今日谈起养老事业的发展时，大家首先关注的是养老金从何来，如何对所筹措的各种养老金加强管理，以使其能发挥更大的功用。但这里则试图提出养老资源的概念，并对养老资源的含义、内容等组织较深入的探讨，以求得养老问题的更好解决。
一、养老资源重解
养老是一个综合性的范畴，养老事业的开办，不仅涉及到资金问题，还包括住房、医疗、居住环境等一系列事项。它不仅要有雄厚的物质基础，有源源不断的养老资金的供给，还需要考虑养老事业开办必须依托的经济社会环境、生活居住条件和自然地理环境资源；考虑养老中需要触及的大量伦理、道德、文化的影响；还需要依托健全有效的制度法律的氛围；需要有来自全社会对老人的尊重和对养老事业的支持。
今日有关养老保障的文献资料是汗牛充栋，多之又多。但这些养老的文献研究中，大家关注最多的只是养老金的筹措、发放、运用制度的建立，是社会保障养老、商业保险养老及多种养老模式的具体运作。即怎样筹措尽可能多的养老资金，建立稳定可靠实效的养老保障的体系，如何在既定的养老资金的供给下，选择有效的养老保障资金的运用监管制度[1]。这些内容的研究固然重要，但如大家关注的目标仅局限于此，只是有关一个"钱"——养老金的筹措、运用、配置及监管等，显然是个大的失误。而据此计算我国的养老保障事项的开办，就必然是帐越算养老金的亏空越大，陷入"资金匮乏"的怪圈，事情越难以解决。但如我们能够跳出这一怪圈，将眼光看得更为长远，就可以看到，能够充当养老资源，并在现实生活中实际发挥作用的养老资源真是多之又多。养老事业并非无从开办，而是完全可以打出一片新的天地。这就需要解放思想，突破养老问题研究的传统思路，开展对更为重要的包括养老金在内的养老资源的全方位的研究。
综上所述，这里对养老资源的含义、内容给予重新界定，是必要的。本文谈到的养老资源，不仅是指传统概念的养老资金，还包括国家、社会、家庭个人等养老主体，所拥有的能够对养老事业开展带来实际效用，并有助于养老事业开办的一切资源。即养老生活中需要具备并运用消费的各种资源，包括货币资源、房产资源、环境资源等多项内容。评判一个社会或家庭拥有养老资源的总量、构成及具体分布状况等，对养老事业的发展是非常必要，也具有极大的探讨价值。但这一点又是被人们忽视较多的。
将传统的养老资金的概念扩充为养老资源，并对养老资源赋予多方面的含义，不仅是名称的简单改变，还是养老理念、思路的新拓展，是对单纯从物质钱财的角度看待养老事业的一大进步。这一改变的实际意义，就在于它能够通过对各种养老资源的深入发掘、重组融会及价值与形态的变换等，实现养老资源的优化配置与合理运用，使同等的养老资源能更有效地发挥在养老生活中的价值和功用。为达到这一目标，对养老资源按不同标志予以类型划分，是有必要的。它有助于我们更清晰地把握养老资源的内涵，更有利于探讨老人养老生活中的种种需要，并对各种养老资源的拥有运用等，做优化筹措，合理配置。
中国人民大学的穆光宗博士，提出有关养老的"财富"及"财富流"的问题。并认为这个"财富"是个内涵丰富的大概念，包括情感资源（温暖的关爱、宽心的话语、亲切的眼神、频繁的互动及对老人意愿和决定的理解、尊重和支持等）、经济资源（物质、商品、金钱等有形的物品）、时间资源（如陪伴聊天看病、帮助做家务等）和服务资源（如购买服务性商品，请护工等做法）几大类[2]。穆光宗还认为也可将其称为"代际资源流"，只是国内外学界已经约定俗成了"财富"的概念，"资源"一般是相对中性的说法， "财富"则存在所有权问题，资源与所有权的结合正构成"财富"概念。为明确起见，可用公式表示为：代际交换的"财富"=情感资源+经济资源+时间资源+服务资源.。"财富"概念的这一特定提出是很有见地的。
二、经济资源、环境资源与制度资源养老资源具体分类的方式很多，首先可划分为经济资源、环境资源与制度资源：
（一）经济资源
经济资源是指政府、社会、家庭个人等养老主体，为养老事业的开办需要提供的各类资源的经济价值或资源运用需要承担的代价。经济资源又可分为住宅资源、实物资源（用品用具）和金融资源（现金、存款、养老保险）。从微观家庭看包括养老的财力准备、住房到养老用品用具设施的具备。从宏观社会看包括国家、保险部门建立的养老保障基金，社区围绕养老所需要具备的各种医疗健身、文化娱乐及生活服务设施的建造等。具体包括内容为：（1）适合老人生活居住特点和需要的住房、居住小区及应配备的各种设施；（2）老人每个月有稳定可靠的生活费收入（如社会保障金发放、储蓄存款、寿险养老、子女定期定额的馈赠等），能够较为充足地用于日常养老生活开销；（3）老人手中积蓄有一笔余款，以用于可能出现的各种意外事件，如重病医疗及可能情况下的旅游观光等。
（二）自然环境资源
环境资源包括生活地域的大环境资源与居住小环境资源。前者如所处地域的地理、气候、环境、绿化等大生活环境，如空气清新、山青水秀，气候宜人、返朴归真、贴近大自然，无污染、无噪音，无交通拥挤等，适于老人生活居住；后者如居住小区、住宅等小居住环境的气候、地理、绿化、空气等环境资源，如小区的绿化、品位、无污染、安静、无噪音等小气候状况。
（三）制度资源
这是指有关养老问题的有关法律、政策规范等内容。如社会对养老的重视程度为何，国家对老年人的养老问题给予何种积极举措；再如社会对老人是否能给予相当的尊重，对老年人的各种需要能予以积极满足，对老人养老生活中遇到的种种困难以及时解决。假若一个社会只是重视中青年人，却将老人问题置于一边，或还将其视为社会家庭的一项负担，力求能予以解脱时，是不可能对此采取某种积极态度的。应当看到，今日的知识经济社会里，知识创新已呈现为一种爆炸形的发展态势。老年人长期经验技能的积累，已经无法完全适应社会发展的需要，老人对经济社会生活的贡献在逐步降低，在整个社会资源的拥有配置中也逐渐位于较低位置。这就需要政府、法律能给予相应的调节措施，以保障老人在社会中能够顺利生存，并尽可能生活地好一些。
三、老人需要资源和外界强加资源养老资源从老人是否乐意接受的程度区分，可分为老人需要的资源和老人并不需要但外界社会强加于老人身上的资源。对前者应充分满足，大量供给；后者则应尽量减少无效供给，降低养老成本，避免出现费力不讨好的事项发生。事实上，这一现象的发生还是较为普遍的，既浪费了宝贵的养老资源，又未能取得应有的效果。为此就需要首先对今日社会家庭提供的各种养老资源，从老人自身需要的角度加以评判，区分哪些正切合老人的胃口是老人需要的资源，；哪些资源则并非养老生活所必需，是由社会强加于老人。这种区分是有一定道理的。如某位年轻人就撰文写道，当他为老母亲寻找合适的养老场所时，首先找到的是一个很高档次的老人公寓，但看到一位老人在又高又陡的公寓楼梯上紧张地行走，在平滑的地板上又摔了一大跤时，就很坚决地打消了这一念头，而改为在另一幢贴近生活、贴近自然，价格也相对低廉得多的老人公寓中办了登记。
各种养老资源中，老人的需要同中青年人是大不相同。这需要调查老人要求过上何种养老生活，何种资源供给更符合老人的心愿。事实上，简朴的田园生活，清新的气候环境，亲密而又有相对独立的人际氛围，开放而又保持相对私密感的生活居住场所等，更有利于老人的养老，所需费用更为节约，养老质量可更令老人满意。现以以下内容介绍为例：
（1）老人居住的房屋面积过大，功能复杂，每日仅仅清洁整理就需要太多的代价。这显然并不符合老人的简朴、简单、实用生活的需要。老人孤独居住在大面积的住房里，尽管是生活设施齐全，装潢高档，但对老人的实际感受却是清冷孤寂，远不如居处陋室、儿孙绕膝那样更为贴切自在，也倍感温情。再如将老人的住宅都建造得如同宾馆那样豪华、富丽堂皇，就要考虑是否有这个必要。住宅中一律是光滑的大理石地板，远不如木质地板更为贴切自然。田园风光、村舍农家是否更对老人返朴归真的胃口。
（2）老人使用的各种医疗保健用品、食品，是价格昂贵、装潢精美而又华而不实。中青年人购买这些物品，可能为请客送礼、人际交往，华而不实是需要的。老年人购买这些物品，一般只为自己需用，是否能够摒弃其精美的外包装，只取其实有内容所在。这对老年人而言，更为需要。总之，老人需要的资源应充分满足，大量供给；老人不需要的资源则应减少供给。为此首先要区分哪些是老人需要的资源，哪些资源则并非养老生活所必需，以节约无效供给，降低养老成本。养老资源的日常提供中，老人需要何种养老资源，同我们为老人提供的养老资源，是否完全吻合，很需要给予深刻探讨。正如现代都市生活中大量出现的那样，老人需要的是儿女的"常回家看看"，是亲情间"聊聊家常谈谈天"的抚慰，但这一并非过分的要求却是常常落空。而儿女们却往往是"工作忙，走不开"，很难满足老人的这一愿望。儿女们会在节假日向父母拎去大包小包的华而不实的贵重礼品，向父母表示孝敬，但这份孝心又很难为父母们所接受。这里的老人所需同儿女所给并非合拍。
应当说明，这里提到的老人"满意"，既是一个客观的可予衡量的概念，如老人居住房屋的面积大小、月收入的多少及生活费用标准的高低，老人手头可掌握财力资源的是否雄厚等；又主要是主观效用、心理感觉的内容。老人对其日常生活是否有一种能称为"幸福"的切身感受。判断已有养老资源是否适宜，并非从一般人的角度来理解，而是要从老人自身的眼光来看待问题，以更符合养老的实际。它既要令社会感到普遍的满意，又首先要考虑当事者老人是否满意。同时，这一满意度并非为外来强加，而是完全出于老人日常的实际生活状况和自发的心理感受。
四、养老资源的其他划分（一）老人掌握资源与实际消耗资源
对老人与养老资源的关系，从拥有和消耗两个方面给予分别说明，将老人掌握资源与实际消耗资源加以区分，是必要的。前者体现了老人在社会资源配置中占据的地位，反映了老人社会经济地位的高低；后者则反映了老人对资源的实际消耗状况和生活消费水平的高低。老人手中掌握的资源并非全然为自己所使用，尤其是中国这样的传统伦理观念浓郁的背景下，老人的生活在相当程度上是为儿孙们活着，拥有资源也多为儿孙们所运用。家庭日常生活中的代际财富传递，出现最多的状况是，中年儿女们每期会向老年父母们支付赡养费，父母拿到这笔钱财往往又不舍得自己将它全部花掉，而是将其中的相当部分转用于对孙辈的馈赠。如此的结果是皆大欢喜。但如中年子女将这一笔钱财直接用于自己的子女，而忘记了赡养老年父母，或给予父母的钱财是大为减少，给予儿孙辈的钱财是大为增加。家中的纠纷矛盾就会纷纷出现，难以安宁了。
（二）可替代与不可替代的养老资源
当某种养老资源不具备时，是否可用类似或功能相近的资源给予相应替代。可能替代时即称为可替代资源，否则称为不可替代资源。这种类型的划分，有助于养老生活的具体运行中，能够开拓思路，增加新的养老途径与方法。事实上，大多数的养老资源都具有可替代性，某项资源短缺时即可用其他相关养老资源加以替代。这种替代或为节约养老成本，或可提高养老生活的质量，或为增加新的养老思路与方法，或是为弥补养老资源的某种不足，以"损有余，补不足"。
（三）基本资源与附加资源
养老资源年的区分中，基本资源是指为老人养老中所必须具备的住房、钱财、日用生活品、医疗保健品等资源，附加资源则是为提高养老生活的质量，满足晚年生活的多方面需要，而要求具备的伦理、情感、尊重等资源。基本资源是必须予以保障，在老人自身和可依存的经济能力尚不能达到基本保障要求的，应当由财政通过救济扶助的形式予以补足。附加资源的具备与否，则由老人及其家庭予以筹措弥补，无法由财政予以补贴。做这一区分时，有必要对基本资源的状况、标准及包括内容等，给予明确的计量界定。
（四）可量化与非可量化的资源
可量化的资源和不可量化的资源，前者主要指用于老人拥有的住房和手中直接掌握的钱财，每个月可以拿到的生活费收入和为养老需要付出的货币；后者则主要指无法用来量化的伦理情感、制度观念等内容。这一区分是必要的，首先可以更好地组织对养老资源的定量分析。并对不同状况下的养老资源的筹措运用状况等，给予相应的比较研究。
（五）优质与劣质资源、优价与廉价资源
优质资源不等于一定要支付优价，价廉也不完全都是劣质资源。在养老资源的配置中，完全可以寻找不同城市地域间的地价、房价及生活费用标准的差异，自然地理环境资源的差异，注意寻找廉价而优质的养老资源，并通过对老人的异地搬迁移居，或其他可行的形式，来更好地实现养老。同时又能够大大节约养老资源的消耗。
传统的仅仅注重养老资金的筹措，而不重视养老资源的做法，已使社会养老制度陷入极度短缺，不足运用的窘迫局面。这一局面的解除，在采取一切可能的手段，增加养老保障资金的来源渠道，实施更健全、高效、合理的养老资金的运作机制外，探讨养老资源的含义，内容构成等事项，以求在保证养老质量和老人满意度的状况下，对现有养老资源包括环境资源和房产资源，在不同地域间给予重新组合融会，优化配置，发挥养老环境资源的区位优势，使之更好地担当养老的功用。以求减轻养老负担，降低养老成本，节约养老资源的耗费，提升老人养老生活的质量和品位。还能够考虑降低养老金的成本费用开销，减除老人养老事业中的一切不合理、不必要的资源浪费，调查了解老人晚年生活中的需要，寻找更能合理、节约地满足这一需要最佳方式。就是更为必要。[2]穆光宗《中国都市社会的养老问题:以北京为个案》，《北京老龄问题研究》1999年2月20日第2期。
[3] Steven F. Venti and David A. Wise，《Aging and Housing Equity》July 2001，[5]孟晓苏 《应建立房产"反向抵押贷款"寿险服务——关于健全老年人社会保障制度的建》 《发展》2002.9
[6]柴效武、徐智龙 《售房养老模式推行中"柠檬市场"分析》，《浙江金融》2003年7期。[7]柴效武、余中国《售房养老模式运作中的风险及防范》，《浙江社会科学》2003年7期。
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